+7 (495) 332-37-90Москва и область +7 (812) 449-45-96 Доб. 640Санкт-Петербург и область

Накопительное страхование где лучше

Накопительное страхование где лучше

Чем выгодны такие полисы сейчас и чем рискованны? Собравшись писать эту статью, автор случайно вспомнил разговор со знакомым. Все верно, никто не спорит. Особенно не спорит сейчас, когда бушует финансовый кризис и фондовые индексы валятся, как кегли. Действительно, альтернативой вполне может стать краткосрочный накопительный договор страхования жизни.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Содержание:

Накопительное страхование жизни (Миф или Реальность?)

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Как нас разводят в банках на страхование жизни. ИСЖ и НСЖ вместо депозита

Традиционно в лайфовом страховании выделяются два направления: рисковое страхование классическая защита от возможных рисков и долгосрочное накопительное страхование, которое позволяет не только застраховаться от определенного перечня рисков, но и накопить и даже приумножить вложения. К началу года чуть менее 1,5 млн украинцев были клиентами компаний по страхованию жизни. С одной стороны, для большинства владельцев полисов страхования жизни накопление средств — последнее, о чем они думают, заключая договор.

Первоочередная задача — застраховать свою жизнь: если со страхователем что-либо случится, он сам и его близкие будут финансово защищены. Для этого страховщики включают в накопительные полисы дополнительные опции риск критических заболеваний, травмы, полученные в результате занятий экстремальными видами спорта, авиакатастрофы, ДТП, пр. В то же время накопительное страхование является одним из немногих инструментов в Украине для долгосрочного вложения и накопления средств. Более ценным для клиента является дополнительный инвестиционный доход, который может получить компания от управления средствами.

Страховые компании очень неохотно раскрывают результаты своей инвестиционной деятельности, да они и не обязаны это делать. Дополнительный доход компании по страхованию жизни получают от инвестирования средств. Раньше страховщики часть средств вкладывали в инструменты фондового рынка, но последние пять лет этот рынок в Украине скорее мертв, чем жив. В мировой практике довольно распространенным является инвестиционное страхование Unit-linked : часть страховой премии направляется на покрытие страховых рисков, а основная накопительная часть, по выбору клиента, инвестируется в различные финансовые инструменты или инвестиционные фонды.

Такой продукт позволяет применять различные инвестстратегии. Например, если клиент готов к риску, тогда он может вкладывать средства в высокодоходные рисковые инструменты: он может как потерять часть своих сбережений, так и заработать больше. А если же застрахованный придерживается консервативной инвестиционной политики, тогда инвеступравляющий предложит ему наименее рисковый вариант вложений, который принесет ему меньшую прибыль.

Участники рынка добиваются этого уже не один год, но у депутатов времени на рассмотрение страховых законов нет. Чтобы разнообразить свою продуктовую линейку, страховые компании разрабатывают продукты для разных категорий населения.

Например, родители могут заключить договор долгосрочного страхования для своего несовершеннолетнего ребенка, чтобы накопить ему на учебу или на квартиру по достижению определенного возраста , отдельные программы есть для тех, кто хочет получить дополнительную прибавку к пенсии договор заключается на срок до достижения страхователем пенсионного возраста.

Для активного работоспособного населения есть накопительные программы на фиксированный срок на 5, 10, 15, 20 лет. Отдельные программы есть для женщин: они защищают, например, от специфических женских онкологических заболеваний. Мы попросили одну из лайфовых страховых компаний сделать расчет для клиента: Алексей, 33 года, владелец и одновременно директор среднего бизнеса. Цель страхования — защитить себя и семью, где он является основным кормильцем, от возможных потерь.

Срок страхования — 10 лет. Страховая сумма — тыс. Со здоровьем у нашего героя все в порядке, наследственных заболеваний нет, травм и оперативных вмешательств в последнее время не было.

Важно отметить, что платеж по договору долгосрочного страхования попадает под налоговую льготу — на сумму платежа уменьшается доход, на который начисляется налог на доходы физлиц. Страховые компании позволяют платить взносы ежеквартально, раз в полгода или ежегодно. При этом при разбивке платежа сумма по итогам года будет немного выше, чем если бы клиент платил разово. Если бы Алексей платил поквартально, размер платежа составил бы грн или грн в год , поквартально — грн грн.

Если у застрахованного есть какие-то хронические заболевания или травмы, а также если его работа связана с рисками и допускает производственные травмы, тогда размер страховых платежей будет больше. Кроме того, чем больше возраст застрахованного, тем выше платеж. В каждом конкретном случае страховой менеджер определяет размер страховой суммы исходя из конкретных параметров клиента здоровье, образ жизни, работа, хобби и его пожеланий.

В случае наступления любого из включенных в страховой договор рисков, Алексей или члены его семьи выгодоприобретатели по договору получат тыс. Если он благополучно дождется окончания срока действия договора спустя 10 лет, он получит всю страховую сумму в нашем случае это тыс. Варианта получения выплаты есть два — разово и с разбивкой платежей. Например, за 10 лет Алексей накопил тыс.

А получать возмещение хочет ежемесячно в течение 5 лет. То есть в месяц страховая будет выплачивать ему грн. С одной стороны, получать ежемесячно прибавку к основному доходу очень удобно. В результате за пять лет, на протяжении которых средства буду храниться на счетах страховой компании, инвестиции могут обесцениться.

Гораздо логичнее получить разовую выплату и выбрать другой вариант вложения этих средств. Например, разместить на банковском депозите. Вернуть досрочно сумму, соизмеримую с уплаченными платежами, можно начиная с шестого года действия договора.

В Украине лайфовые страховые компании предлагают заключать договоры как в гривне, так и в валюте доллар, евро. Более того, до финансового кризиса года больше половины накопительных договоров было номинировано как раз в валюте.

Но после девальвации гривны более чем в полтора раза регулярный страховой платеж в гривневом эквиваленте существенно вырос. Для большинства застрахованных это стало непосильной финансовой нагрузкой, поэтому в годах наблюдался массовый перевод валютных полисов в гривневые. Такой шаг оправдан, если доход клиент получает доход именно в гривне без привязки к валютному курсу. К тому же инвестдоход по гривневым договорам, как показывает практика, существенно превышает доходность полисов, номинированных в долларах или евро иногда более чем в два раза.

Правда, в гривневых договорах есть свои риски. Например, они более подвержены влиянию инфляционных процессов. Как отмечалось выше, для минимизации этого риска в договор можно включить опцию индексации.

Также отдав предпочтение гривне, клиенты лишаются дополнительного заработка: валютные договоры позволяют получать не только инвестиционный доход, но и зарабатывать на разнице валютных курсов. Например, в апреле-начале мая доллар подешевел почти до 26,3 гривен за доллар, а до конца года эксперты прогнозируют рост курса до гривен. Есть в страховании жизни в Укриане и свои особенности. Довольно часто в рамках соцпакета страховали своих сотрудников и работодатели. Иногда работодатель заключал договор на небольшую сумму, но сам страхователь мог заключить допсоглашение и увеличить размер страховой суммы и самостоятельно доплачивать разницу.

Добровольно же украинцы страхуются крайне неохотно. Одна из причин — низкий уровень доверия к страховым компаниям. А это значит, что если со страховой компанией что-либо случится, клиенты рискуют остаться ни с чем. С одной стороны, поводов для особого беспокойства нет.

Во время предыдущих кризисов компании по страхованию жизни ставились в пример другим участникам финансового рынка. Ни в годах, ни в х, когда банкротились банки, фиксировали неимоверные убытки компании по управлению активами и пенсионные фонды, ни один лайфовый страховщик не ушел с рынка.

При этом общая сумма обязательств СК превышала 4 млн грн. Часть застрахованных, в первую очередь те, чьи страховые суммы были редуцированы, морально попрощались со своими сбережениями. От этой аферы пострадали более 10 тыс. Сейчас расследованием дел занимаются правоохранительные органы. Страхование жизни в Украине — рынок очень концентрированный.

Поэтому при покупке страхового полиса клиенты как правило рассматривает как правило именно 5 лидеров рынка. Еще источник МинФин. Долгосрочное лайфовое страхование — это комбинация страхового полиса и инвестиционной программы. Клиент вносит каждый год страховой платеж, а компания его инвестирует в разные позволенные законодательством инструменты.

В конце срока договора застрахованный получает накопленную сумму плюс проценты. Все время действия полиса он находится под страховой защитой. Договор можно заключить в гривне, долларах или евро. Клиент вносит платеж всегда в гривне, а затем страховщик покупает валюту и размещает ее на соответствующий депозит. Выплачивает компания по валютным договорам также в гривне. Но сумма рассчитывается по курсу НБУ на момент выплаты. До кризиса страхователи, в основном, предпочитали копить в валюте.

Но после резкой девальвации гривны ситуация поменялась. Сейчас более половины договоров номинированы в национальной валюте, и это вполне объяснимо. Многим такие выплаты не по карману. Если клиент больше не может платить взносы, у него есть несколько вариантов. Во-первых, можно взять т.

А когда финансовая ситуация выровняется, он снова вернется к прежней схеме. Во-вторых, может быть уменьшен размер годового платежа. Но тогда и страховая сумма, соответственно, станет меньше. В-третьих, клиент может вообще перестать вносить платежи. Тогда по истечении договора он получит ту сумму, которую успел накопить. Последний вариант — расторгнуть договор и забрать выкупную сумму. Но этот вариант самый невыгодный. Выкупная сумма, особенно в первые три года, гораздо меньше той, которую клиент де-факто уплатил по договору.

Так что вы просто потеряете деньги. Доходность договоров сопоставима с доходностью по депозитам. В этом году инвестдоход будет точно меньше, поскольку ставки в банках существенно упали, особенно по валютным вкладам. Страховщиков выручают валютные ОВГЗ, доходность по которым еще остается сравнительно высокой.

За счет инвестиций в этот инструмент клиентам все же начисляют небольшие проценты. То есть если страховщик ничего не заработает для клиента, тому придется с этим мириться.

Однозначно сказать, в чем выгоднее накапливать, нельзя. Депозит или ОВГЗ?

Большинство украинцев воспринимают страхование жизни как альтернативу банковскому депозиту. А потому автоматически проецируют все плюсы и минусы банковских вкладов на лайфовые страховки. Ведь и там и там договор предусматривает накопление определённой суммы, которая выплачивается по истечении действия договора с процентами в случае со страховкой - с инвестиционным доходом.

Привет всем. Какая компания лучше? Накопительное страхование жизни сейчас больше чем реальность. А задуматься реально сегодня!!! Заводим трактор, как часть процесса обзаводимся необходимыми мед.

Накопительное страхование жизни

Движение страховой премии, полученной от страхователя, по договору накопительного страхования жизни по классической схеме, упрощенно можно представить следующим образом. Страхователь платит страховую премию платеж , рассчитанную актуарием страховой компании по варианту, указанному в договоре страхования жизни. Итак, после поступления средств на рассчетный счет страховщик согласно Закона Украины "О страховании" обязан их разместить в резерв зарезервировать , как правило, это банковский депозит или покупка имущества, или вложение в акции на фондовом рынке. Накопительный договор страхования жизни включает в себя как рисковое страхование жизни риск смерти , так и накопителение. Рассчет инвестиционного дохода 2-го 3-го, 4-го Точка зрения Редакции не всегда может совпадать с мнением авторов, компаний или СМИ-партнеров. Адрес Редакции: ул.

Страхование жизни в Украине – пациент скорее жив?

Давайте попробуем разобраться в этом вопросе. Постараемся подробно изложить все важные нюансы на доступном языке. Многие сталкивались с понятием "рискового" и "накопительного" страхования. Но вот основные отличия, преимущества и недостатки понимает далеко не каждый. Рассмотрим, более детально все особенности данных видов страхования.

В западных странах ситуация кардинально отличается - во вклады инвестировано не более 30 процентов средств граждан. Это вполне объяснимо: процентные ставки, например, во Франции составляют 0,53 процента, а в Дании и вовсе минус 0,5 процента.

Украинцы нечасто пользуются накопительным страхованием жизни, обычно предпочитая банковские депозиты. А зря, скорее всего. Основных причин для скепсиса — две. Вторая: декларируемые уровни доходности, на первый взгляд, ниже, чем у банковских депозитов. С обоими препятствиями должны бороться сами страховщики: больше рассказывать о полисах накопительного страхования, чаще говорить о том, что, помимо инвестиционного дохода, накопительная страховка имеет и рисковую составляющую — сам страхователь или его наследник получат выплату при возникновении страхового случая, даже если тот произойдет до завершения срока полиса. Все эти чудесные свойства накопительной страховки реально могут быть реализованы, конечно же, если страховая компания будет существовать и выполнять свои обязательства до самого завершения срока полиса. И срок этот — весьма немалый, минимум 10 лет, чаще 15—25 лет.

Банковский депозит или накопительное страхование жизни? Что лучше?

В месяц безболезненно могу откладывать около грн. Зарплату получаю в гривне, поэтому вкладывать тоже буду в национальной валюте. Подумала, что в случае новых скачков курса, копить в долларах в какой-то момент может стать затруднительно.

Многие так или иначе сталкивались с предложением о страховании жизни. Скорее всего, отказывались, так как это непопулярный инструмент у населения. Правильно ли вы сделали, если отказались?

Традиционно в лайфовом страховании выделяются два направления: рисковое страхование классическая защита от возможных рисков и долгосрочное накопительное страхование, которое позволяет не только застраховаться от определенного перечня рисков, но и накопить и даже приумножить вложения. К началу года чуть менее 1,5 млн украинцев были клиентами компаний по страхованию жизни. С одной стороны, для большинства владельцев полисов страхования жизни накопление средств — последнее, о чем они думают, заключая договор. Первоочередная задача — застраховать свою жизнь: если со страхователем что-либо случится, он сам и его близкие будут финансово защищены. Для этого страховщики включают в накопительные полисы дополнительные опции риск критических заболеваний, травмы, полученные в результате занятий экстремальными видами спорта, авиакатастрофы, ДТП, пр. В то же время накопительное страхование является одним из немногих инструментов в Украине для долгосрочного вложения и накопления средств. Более ценным для клиента является дополнительный инвестиционный доход, который может получить компания от управления средствами. Страховые компании очень неохотно раскрывают результаты своей инвестиционной деятельности, да они и не обязаны это делать. Дополнительный доход компании по страхованию жизни получают от инвестирования средств. Раньше страховщики часть средств вкладывали в инструменты фондового рынка, но последние пять лет этот рынок в Украине скорее мертв, чем жив. В мировой практике довольно распространенным является инвестиционное страхование Unit-linked : часть страховой премии направляется на покрытие страховых рисков, а основная накопительная часть, по выбору клиента, инвестируется в различные финансовые инструменты или инвестиционные фонды.

Страхование жизни: ✅накопительное ✅рисковое ⚡️расчет страховой суммы ❗️дополнительный Лучше я оформлю депозит в банке.

Безбедная старость

.

Длинные деньги. Когда страховщики лучше банков

.

Рисковое или накопительное страхование жизни: что выбрать

.

.

.

.

Комментарии 3
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. Инга

    У моих знакомых заблокироваи карты, хотя они всегда платят налоги, теперь они собирают справки, доказывая их происхождения. Это просто ужас. Теперь они ликвидируют свои карты. И что же? Многие снимают свои деньги из карт.

  2. Осип

    Наблюдая за тем, что происходит в стране с 90-х годов я не надеюсь на него. Потому и пенсию обеспечу себе сам.

  3. Вышеслав

    Тарас! Здравствуйте. Вы можете сделать видео ролик по поводу страхования жизни,накопительные программы, в Украине?

© 2018-2019 torex-b.ru